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本篇文章给大家谈谈监管严查资金来源，以及严查违规资金对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏佰雅经济喔。
涉房资金迎来新一轮精准调控。近一个月以来，北京、上海、广东等地金融监管部门集体出击，严查涉房资金来源，加强个人信贷管理，并明确提出严防消费贷、经营贷等违规流入楼市。
业内人士称，2020年下半年以来，部分重点城市房地产市场持续火热，究其原因，正是部分不该流入楼市的资金流入楼市，炒作并推高了市场热度。未来随着调控趋严，投机炒房、渲染炒作迹象将明显减少，重点城市房地产市场热度将明显降温。
多地房地产金融强监管升温
“最近银行对‘经营贷’监管明显收紧。”李西（化名）对记者说，此前她本想借助“经营贷”在北京购买自己第二套房，但刚和中介咨询完就遇到严格的监管。
日前，北京、上海、广东等多地均发文，对辖区内银行经营性贷款、个人消费贷款风险开展排查，并加强对信贷资金用途的管理。与此同时，多家银行也已经启动自我检查，并对相关贷款的审核更为严格。
北京银保监局、人行营业管理部日前下发《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。通知显示，监管部门将结合监管大数据进一步加强非现场监测和现场检查力度，对因信贷管理不审慎导致的个人经营性贷款违规流入房地产市场的情况，将从严从重查处。
一家国有大行北京分行人士也对记者表示，已经第一时间组织开展对个人经营性贷款的排查工作，并通过电话会议方式向辖内支行进行工作部署、开展动员。在排查中以大数据模型筛查可疑数据，就可疑线索进行有针对性的排查。
上海银保监局此前也发布监管文件，要切实加强信贷资金用途管理，高度重视信贷资金用途管控，强化用途警示；禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款；防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。
广东银保监局日前也下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求辖内银行机构严格落实主体责任，围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查。
目前广东的房贷合规性抽查趋严，银行内部审批也更加严格，对于收入和年龄不匹配的房贷情况也在进行审查。广东一房地产中介经理黄先生介绍，银行抽查到其经手的购房客户，让客户说明购房首付款来源。据悉，该购房客户刚毕业，年龄仅23岁。“其购房款是父母给的，我们针对这一情况也出具了相关证明函和保证函，证明该房产是购房者用于自住。”据房产中介介绍，如果购房者选择用经营贷购房，不合规问题暴露后，很大概率需要提前还款。
不过，银行也表示，在审核趋严的背景下，正常的个人经营贷款不受影响。一家股份制银行上海分行人士表示，在个人经营性贷款领域，该行支持实体经济发展，相关个人经营性贷款业务正常受理。
“好经歪念” 涉房资金乱象需严查
国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受记者采访时表示，由于消费贷和经营贷对贷款用途不是指定的，因此银行对贷款的流向也很难进行有效的监控。2020年，由于整体的融资环境较为宽松，利率下行，部分人有冲动利用消费贷、经营贷等将资金套出来购买房产。
以“经营贷”为例，据了解，2020年，不少银行的房抵经营贷利率降至4%以下，个别优质企业甚至能拿到低至3.65%的利率，对比北京同期的房贷利率，“利差”直观可见，且可以先息后本还贷。“经营贷”本身是为了支持小微企业创业发展，但是部分资金通过“经营贷”违规流入楼市属于“好经歪念”。
广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源表示，3-5年期经营贷，由于先息后本，这就为炒房者提供了“时间差”——只要在3年或者5年内出售该房，就不用面临还本的压力。同时，还有二次申请经营贷的可能性。据广州办理按揭的中介机构介绍，目前，二次申请经营贷或者其他类似贷款还是有可操作的空间。借助过桥资金，完成第一笔经营贷还款，可以再重新去银行申请。如若监管严查，导致贷款审批条件严格，额度进一步收紧，部分购房者很有可能面临债务违约风险。
除经营贷外，消费贷也成为部分购房者加杠杆的重要资金来源。此前，记者在采访中了解到，部分贷款中介机构明知客户的资金用途是购房，但仍表示可以帮助其从银行贷出消费贷。一位贷款中介机构人士对记者说，单笔消费贷金额不够的话，可同时从几个银行贷出款。
曾刚表示，强化对相关交易的监管是必要的。郑大源也认为，对违规资金流入房地产应该公开严肃查处，降低寻租空间。
调控给市场降温 楼市走向仍待观察
除了严查经营贷、消费贷等资金违规进入楼市，多地也出台其他举措管控入市资金。2月8日，深圳住建局发布全市3595个住宅小区二手住房成交参考价格。有消息显示，深圳建行、光大等多个银行已开始按照上述成交参考价格作为该行按揭贷款的参考依据。“日前住建部门发布的参考价格基本是真实售价7成左右，这意味银行可批贷额度将大打折扣，有力降低购房者购房杠杆。”一位业内人士说。
杭州方面也严查“代冻资”行为。2月18日，杭州市发布了一则《关于提供虚假购房报名资料人员的通报》表示，经对商品住房项目摇号登记信息进行对比甄别，发现“御潮府”“丹枫四季院”“君品名邸”“紫璋台公寓”等九个项目中有27户家庭的申报信息或报名材料存在虚假、失实情况。
中原地产首席分析师张大伟表示，下一步调控效果如何，就看严查资金违规入房市政策的执行力度。
易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，监管部门对经营贷流入楼市严查体现了对房地产金融的强管控信号。这会促使一些商业银行、中介机构等在信贷方面审查更加严格。严跃进认为，对于一些后续想借助经营贷购房的人，操作空间会降低。客观上将会使得房产市场有所降温，尤其是一些热点楼盘。他表示，落实“房住不炒”，资金管控一定要到位，这样房地产市场才会更加趋于平稳。
易居研究院助理研究员赵亦琪表示，在多方调控下，预计未来几个月楼市热度将有所下调，房价涨幅将保持低位。
日前，针对以“经营贷”为代表的资金违规流入楼市的现象，广州监管力度再加码。
据媒体报道，目前广州的按揭贷款中介已接到多家银行通知，自3月17日开始进一步严查首付款来源，购房“首付”必须为家庭自有资金，若经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
广州一名银行客户经理告诉中新社记者，目前在该行贷款的购房者，必须提供首付款来源证明，不能使用“经营贷”“信用贷”等资金。据了解，目前，广州已有购房者因为名下有“经营贷”，被银行告知房贷审批未通过。
中国城市房地产研究院院长谢逸枫接受中新社记者采访时表示，广州多家银行对购房者首付资金来源进行审查，就是为了防止购房者通过加杠杆买房。该政策出台后，使用违规资金购房者一旦被查，不仅可能买不了房，还会面临缴纳的定金无法退回的风险。
在谢逸枫看来，政府打击投资买房的决心比较坚定，一定程度上可以缓解房价上涨的心理预期。
值得注意的是，3月16日，中国银行保险监督管理委员会广东监管局公布了信贷资金违规流入楼市情况。其中，广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元人民币、305户。银行机构对违规贷款将进行终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等处理。
不仅仅是广州，3月18日，中国银行保险监督管理委员会深圳监管局与中国人民银行深圳市中心支行联合发布《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通报》，通报了三起典型案例，曝光了经营贷资金违规流入房地产市场的操作手法，并要求辖内银行对经营贷违规进入楼市等现象进一步强化管理。
中原地产首席分析师张大伟认为，经营贷是此轮楼市明显上涨的主要原因。在2019年之前，购房是不太可能用经营贷的，因为无利可图。经营贷一般1至3年归本，利率远远高于按揭贷款。这种情况下，大部分人不会用经营贷买房。
张大伟指出，2020年，因为特殊政策，经营贷周期越来越长，利率远远低于按揭贷款，所以不论是购房者还是银行，都有了动经营贷入楼的心思。
据中国国家统计局3月15日发布的2月70个大中城市商品住宅销售价格数据，四大一线城市二手房房价集体上涨，上海、北京、广州、深圳依次环比上涨1.3%、1.2%、1.0%、0.9%，涨幅排名全国前四。
张大伟指出，针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取经营贷的行为，最近的打压是非常有力的。这种政策的力度肯定能够抑制市场过热，让经营贷回归到它的本质，有助于企业经营，能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。
银行卡存入超过一定数额，银行一般不会查资金来源。个人账户的金额，一般银行是不会查询钱款的具体来源的。但有以下几种情况，是会被银行监管查询的：
1，根据《反洗钱法》，到银行存取款的单笔金额超过5万元，10天内存取金额超过100万元，该账户将可能被银行监控，并经当地的人民银行、市公安局等部门调查确认是否有洗钱嫌疑。
2，客户资金账户原因不明地频繁出现低于但接近大额现金交易报告限额的现金收付。
3，客户短期内将资金分散存入、集中转出或集中存入、分散转出资金账户。
4，客户长期不使用的银行卡账户，其资金账户却突然发生大量的资金收付。
拓展资料:
银行有反洗钱等义务，会对我们的资金进行监管，那么当我们在银行有大额存款时，银行会调查我们这笔资金的来源吗？
银行不会对我们的大额存款进行调查，但是会按照相关规定上报信息。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，对于自然人客户来说，当日单笔或者累计交易人民币5万元及以上、外币等值1万美元及以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行都需要进行上报。而非自然人客户银行账户则是要对当日单笔或者累计交易人民币200万元及以上、外币等值20万美元及以上的款项划转进行上报，银行作为一个金融机构，客户在这里的存款余额多，它们的盈利也就越多。所以，为了更好地留住并且吸引客户，都是不会对我们的资金来源进行调查。但同时，银行会受到现骨干部门的监管，所以也不会去协助客户去隐瞒情况，否则就会受到监管部门的处罚。
所以说，我们在银行进行大额存款时，需要注意，如果银行对资金来源进行询问时，银行绝不会瞒报、遗漏我们所回答的内容。
提起房价，我相信大多数人都感同身受，特别是一线城市的房价让很多人感到非常的吃力，甚至有的人花费三代人的积蓄才能承受起首付，而且每个月还有巨额的房贷需要偿还，为了更好的控制好房价，当地的政府部门也采取了一系列的房地产政策，而作为一线城市的深圳又推出了楼市调控政策，其中包括严打代持假流水购房，同时严查购房人的资格和资金来源，这也表明政府控制房价的决心。
现在一线城市的房价让很多市民感到非常吃力，甚至有的人付出自己一辈子的努力，也不能在大城市买上一套属于自己的房子，这也表明中国的房地产市场出现了问题，如果一个房价让当地的市民感到绝望，那么这个房价肯定是过高了，如果一直处于这种状态之下，一旦出现崩盘，那么会将造成巨大的问题。
这次的调控政策也表明了，政府坚持房住不炒。有一些炒房者肆意抬高房价，从中牟利也让房地产市场出现了混乱，为了稳定当前的房价，让更多的市民得到实惠，政府部门一直在进行严厉的调控，也出台了很多的配套政策，所以作为我们普通市民，一定要响应政府的号召，千万不要再投资房地产，这样不仅不会从中牟利，反而会成为接盘侠。
中国的生育率也在不断的降低，然而每年制造出的房子却越来越多，如果一直处于这样的形势之下，那么在未来这么多房子，根本就没有人来买，所以防止下滑是一个趋势，我们千万不要在最高点的时候接盘，就如美国的80年代那样，现在还有很多日本人被房产套牢，所以我们一定要将眼光放得更加长远，千万不能为了短期的利益而找房子，最终让自己的资金链断裂。
关于监管严查资金来源和严查违规资金的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注佰雅经济。
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