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网络英语“运行”后付费学生的安置等一系列亟待解决的问题
不退款、不停贷、不联系Web英语……21岁的Web英语培训机构已经关门两个多月了，但于梅(化名)的生活依然无法回归平静。
去年7月，广东深圳的于梅报名参加了一个Web英语培训班，总费用42800元，首付10%，即4280元。因为Webb的工作人员在宣传中说“可以分期付款，不会每个月交很多钱”，所以她选择了分期教育贷款。
向余梅提供资金的平台，是广发银行。这笔贷款分为24期。目前她还有3万多元未还。今年国庆假期后，她准备去上课，却再也没有收到课表。在网上看到倒闭的消息后，玉梅慌了。
在全国各地，和于梅有类似经历的Web英语学生并不少。据“北京网络维权群”学生自发统计，北京网络英语学习中心已有300多名注册学生申请退费共计800多万元。微博英语学习者维权的背后，不仅关系到教育培训场景，也与消费分期资金提供方息息相关。此事将教育分期的“后遗症”再次推到了荧屏前。
学生需要继续还贷。
10月初，由于资金链断裂，韦博英语在北京、成都、上海、广州等地的校区拖欠员工工资，停止运营。
10月12日，韦博英语创始人、韦博教育集团CEO高发布致员工信，称已与多家机构沟通接收学生事宜，但未提及如何处理部分提前交学费学生遗留的还贷问题。
10月21日至23日，《法制日报》记者走访了北京太阳宫、东直门、巴沟的Web英语学习中心，几乎都是空的。11月7日，在韦博英语北京崇文门校区，《法制日报》记者发现房间已被清空，大门紧锁。国贸校区，大门紧锁，里面有人在搬东西。
Web教育北京六个校区均显示倒闭，部分校区已贴出新的招租通知，但学生的问题仍未解决。
在上海、天津、成都等地，大量网络组织倒闭。10月下旬，宣称“独立运营”的南京网文组织也轰然倒塌。同样的故事再次上演，学生不能上课，退款。最糟糕的是，机构跑路了，学生还得继续为它还贷。
培训机构的学费从几千元到几万元不等，甚至更贵。有些学生无法一次性付清，所以很多教育机构推出了教育贷款。
目前培训机构有全款和分期付款两种支付模式。103010记者从一家教育机构的工作人员处了解到，一年的在线英语培训班大约400节，学费在万元以上。1000元内分期付款几乎和全款一样多。
于梅告诉《法制日报》记者：“当时我就想，虽然分期付款的总额比一次性全款高，但是分摊到每个月的金额完全可以承受。”所以，当她想提高英语给自己充电的时候，她毫不犹豫地选择了分期付款。
11月19日，余梅联系广发银行停止分期付款。对方说，“一次性付款给了韦伯，现在学生需要继续还贷。”如果没有，说明她可能被记录在征信里，会影响她的个人信用。
贷款合同仍然有效。
如果停课，分期贷款可以停吗？目前还没有统一的解决方案。
003010记者从多位通过浦发银行和招商银行申请了分期贷款的网上英语学生处了解到，两家银行分别于10月中旬和11月中旬通知他们，银行已经冻结了他们的u
另据《法制日报》报道，已有韦博英语部分学生向银监会广东监管局提出“在不影响学生信用记录的情况下暂停学生贷款还款”、“终止广发银行分期还款”等诉求。11月12日，银监会广东监管局回复称，建议与有关方面协商或通过诉讼等法律途径解决问题。
对于金融机构来说，暂停学生还贷意味着坏账的增加。因为在教育场景下，金融机构往往会一次性把钱给培训机构，然后用户按时还本付息。一旦学员对培训机构要求退款不满，或者培训机构跑路，学员与金融机构、金融机构与培训机构之间也可能产生纠纷。
003010记者在中国裁判文书网上搜索发现，学生起诉Web英语的合同纠纷案件很多，也有学生起诉金融机构的。
其中，2019年7月7日的一份判决书显示，在学员诉武汉市武昌韦博国际英语培训学校、湖北韦博文化交流有限公司退还培训费一案中，法院认定双方签订的合同合法有效。鉴于学员要求解除退学合同，韦博学校在庭审中也同意解除合同，法院认可双方的解除合同意愿。区别在于，学生主张根据课程数量计算退款，网校主张根据学习时间消耗计算退款，法院支持后者。
本案中，原告的培训费用为人民币，其中人民币学员通过百度小贷支付学费贷款。最后，法院判决微博学校退还学员人民币。
苏宁金融研究院院长助理薛洪言表示，从合同关系来看，学员和培训机构签订的是培训合同，金融机构签订的是借款合同，两者是独立的。开办教育培训机构不影响贷款合同的效力。
上海汉盛律师事务所高级合伙人李伟也认为，一般情况下，学生办理的是教育贷款。
款时，该笔贷款已由金融机构全额预付给了教育机构，学员与金融机构之间为独立的借贷关系。因此，该笔贷款仍需归还，但可向金融机构申请暂时冻结分期付款或减免利息，以减轻还款责任。李旻建议，如果已联系不到韦博英语的工作人员，可采取寄送书面通知的方式，要求终止与银行机构的贷款合同，并做好证据留存。为避免影响征信，建议在与金融机构就终止贷款达成一致前，仍按时还款。
“面对韦博英语跑路突发，我们也在积极与相关部门沟通，督促韦博英语作为担责方对其学员负面影响进行妥善处理。同时，为相关学员提供必要的法律援助，成立专门团队跟进事件后续处理，并对其他教育分期业务自我排查，对商户合作进行严格规范管理。”一位涉及此次韦博英语事件的第三方信用支付机构内部人士对《法制日报》记者说。
动态监控教育贷款
事实上，对于校外教育培训机构突然倒闭，学员学费讨要无果的问题，监管部门一直有所关注。
2018年8月22日，国务院办公厅印发了《关于规范校外培训机构发展的意见》（以下简称《意见》），要求校外培训机构“收费时段与教学安排应协调一致，不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”。
《意见》指出，各地教育部门要加强与金融部门的合作，探索通过建立学杂费专用账户、严控账户最低余额和大额资金流动等措施加强对培训机构资金的监管。此外，对于培训对象未完成的培训课程，有关退费事宜严格按双方合同约定以及相关法律规定办理。
西财中国家庭金融调查与研究中心副主任何欣认为，目前的问题是监管需要同步跟上，对这类教育贷款进行多主体风控审查和全过程资金监管。教育贷的消费场景涉及教育机构、学生、金融机构三方，金融机构的风控既要关注借贷者，也要关注贷款流向的教育机构，尤其要注意对教育机构的资格审查和信用评估。
何欣建议，落实《意见》的同时，在对这类教育贷款进行多主体风控审查和全过程资金监管时，有必要进行跨部门的监管合作，比如教育部门、行政部门定期将教育机构的资质信息、工商注册信息等与金融机构共享，以便让金融机构对这类教育贷款进行动态监控。
薛洪言分析称，培训机构并非借款人，无义务向金融机构提供详细的财务数据，金融机构只能从规模、口碑等一些外部指标进行粗略判断，难以实时追踪培训机构的经营状况。也正是在这一风控难题下，多数金融机构对教育分期业务敬而远之，但这个市场的渗透率仍有很大的提升空间。
薛洪言认为，对于金融机构而言，在这个场景下减少风险最简单的办法就是提高合作门槛，只与头部教培机构合作，不过弊端在于头部教培机构竞争激烈、业务空间有限，要想把规模做大，还是需要与二三线教培机构打交道。
“教培机构跑路，本质上并非一个金融问题，而是教育培训行业自身的问题，借款行为和培训行为是单个独立事件。要保护教育消费者的利益，更多需要依赖教育主管部门出台相关行业规范和资质要求。”薛洪言说。(本报记者文丽娟)本报记者文丽娟
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