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4月11日上午，上海市公安局浦东分局官方微博发布消息称，林山(上海)金融信息服务有限公司法定代表人因涉嫌犯罪已投案自首。
林金融旗下拥有多项互联网金融产品，这意味着另一家网贷在申报截止日期前爆发。
然而，在林山金融总部被查封后，时代周报记者发现，除了林山财富官网无法打开外，易宝贷、善林宝官网仍可正常访问。
上海警方微博透露，4月9日，金融法人周某某涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首。上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步审理中。
公开资料显示，注册林山金融成立于2013年，位于上海自贸区。创始人周伯云为法定代表人，注册资本12亿元人民币。林山金融旗下有多个互联网金融产品，如林山财富、易宝贷、善林宝等。
天眼查资料显示，林山金融是周伯云的独资公司。林金融还投资了14家外国公司，包括中融在线科技有限公司、上海学成互联网金融信息服务有限公司等金融信息服务和投资咨询企业。此外，还有以周伯云为代表的12家注册公司。包括被注销的公司在内，林山金融的分支机构多达658家，遍布一二线主要城市。
在其上海总部，林山金融的线下门店随处可见。但据时代周报记者观察，事发前，林山金融部分门店并未正常营业。以虹口区水店支行和奎照路支行为例。记者多次探访后大门紧闭。
网贷之家数据显示，4月9日，林山财富成交量为1万元，待还余额为1万元。根据易宝贷在官网的数据，其已经放贷亿元，在注册林宝官网有超过30万用户表示，截至3月31日，其交易总额为亿元，放贷人总数为。
目前，林山金融的主要资金来源仍然是其线下财富。据网贷之家预计，林山金融的员工人数可能超过1万人，理财规模可能超过100亿。
据了解，上海市经侦局于4月10日上午11点左右进入林山金融总部进行调查。进去后控制了人事部、会议室、执行办公室等。禁止员工使用手机和电脑，打包走了大量信息。直到下午6点左右才离开。
“公司所有员工在总部呆了一天，连午饭都没吃。”林金融的一位员工告诉时代周报记者。但这位员工对公司具体参与了什么感到困惑。
时代周报记者用百度地图搜索“林山金融”，发现25家地址，其中大部分是名为“林山金融财富管理中心”的线下门店。
事实上，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》第十六条规定：“除信用信息采集、核查、贷后跟踪、抵押质押管理等风险管理以及点对点借贷相关监管规定规定的部分必要业务环节外，点对点借贷中的信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所开展业务。”
根据上述规定，除了线下门店部分贷款的线下审核服务外，不允许开展线下业务。但是这个规定也承认线下门店可以服务于资产端。实际操作中，很难监控线下门店是否只服务于资产端。
不过，一家消费金融公司的创始人告诉时代周报记者，之前他的公司旗下有一些线下门店，后来逐渐倒闭。在他看来，线下实体店没有
线下门店意味着大量的人力和租赁费用。此外，金融公司为了提高销售人员的积极性，往往会给线下理财顾问高额返点，这也进一步增加了平台的运营成本
然而，一些P2P平台仍然喜欢线下理财店。业内人士分析，从以往经验来看，P2P线下资金端业务的主要对象是中老年投资者。这部分人群闲钱多，不擅长使用互联网，一般风险防范意识差。
事实上，早在2016年8月，林山金融就被前员工举报存在开设线下门店、自负盈亏、虚构借款人信息、偷税漏税等问题。
经侦介入后，林山财富官网已无法打开，但其官网当天还刊登了标题的文章《2018申报在即，投资者如何挑选合规的理财平台".
值得注意的是，一些网贷平台热衷于宣传和增信。比如之前爆雷的“中晋系”，就曾冠名上海国际帆船赛，“九球女王”潘晓婷被聘为“中晋搭档”代言人。
林金融与e人宝一样，在央视投放广告，登上纽约时代广场广告牌，出现在伦敦希思罗机场T3航站楼的LED屏幕上，还是中国女排的赞助商。
大量的广告意在创造一个强有力的形象。另外，银行存管也经常被用来增加信用。林山金融在其对外宣传中称“2017年12月27日，林山财富银行存管系统上线”。
事实上，银监会2017年2月发布的《网络借贷资金存管业务指引》明确指出，除必要的披露和监管要求外，平台不得利用存管进行营销推广。商业银行作为点对点借贷资金的托管人，不应被视为为点对点借贷交易及其他相关行为提供担保或其他形式的保证。存管银行不保证或承诺网贷资金的本金和收益，不承担资金管理和使用风险。
据网贷田燕不完全统计，截至2018年3月，已有31家银行在平台，存管雷爆，涉及厦华国际银行等至少5家银行。英咨询分析师张曾表示，根据银监会存管指引，银行对雷爆事件不负责任
天眼查信息还显示，善林金融实控人周伯云个人信用堪忧，其占股99.5%的天津佳伦宏业房地产有限公司被法院列为失信被执行人名单，主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，仅审理完结申请执行的就达到50多起。
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4月10日，善林金融上海办公室被警方查封的消息又引发了行业新一轮的讨论。
公司主体为善林(上海)金融信息服务有限公司，成立于2013年，注册地在上海自贸区，注册资本人民币12亿元，唯一股东是自然人、公司董事长周伯云。该公司以线下理财起家，企查查资料显示，分支机构已达606家，覆盖两百多个城市。而现在已经形成线上线下多业务形态体系，旗下有善林宝、善林财富、亿宝贷(原为“幸福钱庄”)等数家平台。
10日上午11时，上海市经侦数十人于10日上午11时左右进入善林金融总部，当天在岗的平台员工均被警方控制，不得与外界联系。直到下午6点左右，员工才被放出，并被告知善林金融总部已被查封，相关员工即日起解散，回家等待进一步消息。据相关媒体报道，经侦还带走了相关人事资料、技术资料等相关文件。
被查封的原因一时众说纷纭，有人猜测是P2P或者新近区块链业务踩雷，有人表示或与创始人周伯云有关。雷锋网同时在网上发现一份流传的致员工公告，公告称这次是监管部门的一次严格检查，为期三到五天，并让工作人员做好安抚投资者的工作。
不过一切猜测在今日上午尘埃落定。11点，上海市公安局浦东分局官方微博通报案情，“2018年4月9日，善林(上海)金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。”
当雷锋网AI金融评论编辑下午到达善林位于浦东、占据了一整层的办公室时，看到了紧闭的正门和前台坐着的两位身着警服人员。对方称是经侦人员，案件情况可以上网了解，他们并不比其他人更了解情况。目前该公司办公室拒绝任何人进入，并会有人守着，直到案情明晰。
昨日便有投资者指出理财端善林财富官网已经无法打开，客服电话无人接听。不过，截至雷锋网发稿，善林宝和亿宝贷官网还是能够正常查阅。
另外，善林金融的资金存管银行已经冻结了公司账户的资金和系统功能。据独角金融今日报道，厦门国际银行的内部工作人员透露，“善林金融是目前厦门国际银行存款最大的平台，现在银行已经把剩余存款善林金融怎么样和系统功能先冻结了。”
一位求职者向雷锋网AI金融评论感慨道，善林金融已经是一个不小的平台，这个事情一出，必然又将打击P2P行业，让他觉得“对行业有点灰心“。
公开信息显示，截至2018年3月31日，善林财富累计交易总额已达55亿元;亿宝贷累计成交额近50亿，贷款余额8.5亿，累计出借人达5.5万人;善林宝累计成交额亿，累计出借人9.2万人，贷款余额约2.27亿。
值得关注的是，体量最大的善林财富业务量正在不断缩减。网贷之家统计发现，善林财富的借款金额以0-20万为主。值得注意的是，2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是人、人、人，而在2018年借款人数急剧下降，同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。
事实上，与善林金融、实控人周伯云有关联的互金平台远不止以上三个，还有目前已停业的微美贷、找理财网，以及直接或间接持股公司的产品如雪橙金服、广群金融、意真金融等。另外周伯云还曾是高通盛融财富投资集团有限公司的法人，旗下拥有鑫隆创投和善行创投两个互金产品。
经历过野蛮生长期的互金行业一直掩藏着不少地雷。在善林此次事情发生前，实际上已经多次遭到来自监管的处罚和投资者、员工、媒体等各方面的质疑。
比如，2015年，善林金融因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者等”两次被上海市工商行政管理局处以总计65万元的罚款。
据雷锋网AI金融评论了解，与此前倒台的e租宝相同，善林也很喜欢大手笔投入广告。它是中国女排高级赞助商，也曾在纽约时代广场LED广告、伦敦机场大屏幕投放广告。
2017年10月，一份落款为环翠区防范和处置非法集资工作领导小组(环翠区地方金融监督管理局代)的《风险提示》中指出，善林(上海)金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反相关管理办法，不具备从事网络借贷中介机构经营资质。当是时，善林金融方面回应称，由于企业合规转型的进度并未跟上当地政府的要求，公司将逐步取消关闭线下门店(或转型线下门店)，转型线上。不过，一位善林金融员工对21世纪经济报道表示，公司仍有线下营销，但在互联网金融广告严格监管下，只能印上公司名称和自己的姓名电话去找新的投资人。
今年3月底，还有一位一名自称是前员工的网友向自媒体爆料称，善林金融靠“借新债还旧债”的形式维持着，同时，虚构借款人信息，购买偏远地区身份证伪造债权列表信息，欺骗投资人。
另外，关于实控人周伯云，天眼查提示其人有68条周边风险。他曾涉足房地产业，名下有一公司叫作“天津佳伦宏业房地产有限公司”，他至今仍占股99.5%。该公司曾多次因房屋合同发生纠纷，并被最高人民法院列为失信被执行人名单(老赖)，仅审理完结申请执行的就达到50多起。
除了互金业务，区块链也是善林关注的重要方向。该公司宣称从去年中入局区块链，主要公布了两个区块链项目，但披露的项目具体信息非常少。
一个是瞄准“物联网+区块链”的Matrix，曾参与万向创新聚能城全球区块链挑战赛智能终端类大赛。以及“基于区块链的PGC/UGC互动社区平台”Rotoava，并基于此拓展公益+文娱的应用。雷锋网还注意到有篇新闻稿透露出，项目未来将发行代币Rototoken(“未来，项目诞生的Rototoken(区块链代币)一定有着更高的升值空间”)。
与同行相比，善林金融一直致力于打造“善”的标签。就在事情发生的前一日，该公司还在网络上以“慈善”为名刷了一波存在感。
然而锦上添花易，作为一家互金公司，更好地为投资者服务才是最基础也最根本的“善”。
来源：上海市第一中级法院
一个
构成集资诈骗罪，实际经济损失217亿余元。
司法机关经审理查明，2013年10月，周伯云设立并成立被告人林山财务公司，实际控制“林山系”企业，先后在全国29个省市开设千余家分支机构，逐步建立了广群金融、善林宝、易宝来(开心钱庄)、林山财富等点对点借贷中的平台。
林山财务公司为谋取非法利益，采用虚构债权、虚构借款人信息、虚假宣传等方式，承诺4.5%至18%的年化收益。通过债权转让的名义，向62万余名投资者非法集资共计1亿余元。
上述非法集资款已转入林山财务公司和周伯云实际控制的银行账户。其中超过1亿元用于支付早期投资人本息，超过1亿元用于项目投资、收购公司股权和购买海外股票，超过1亿元用于林山资产的线下和线上借贷。剩下的用来支付公司的运营费用，员工的工资和提成，关联公司的往来账户。事发时，25万余名受害者实际经济损失共计217亿元。
林财务公司、周伯云等12个单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员，以非法占有为目的，采用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪。林山财务公司、周伯云等人的非法集资行为，给受害人造成了特别重大的经济损失，严重破坏了国家金融秩序。
2
本案一审判决期间，被告人家属、被害人代表等200余人出席，司法机关将继续加强对涉案资产的追缴和毁损工作。
此前，一角财经了解到，有不少投资人进行线下投资，金额从10万元到100万元不等。一位投资者告诉独角兽财经，他通过林山金融在时间投资了不到半年。
根据警方的历史举报，从2013年10月开始，周伯云在全国各地未经批准开设了1000多家线下门店。他在招募、培训员工后，通过广告、电话营销、口口相传等方式，承诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息，向不特定社会公众销售所谓的“新月影”、“新季风”。
2015年2月以来，周伯云在互联网上设立林山财富、善林宝、开心钱庄、广群金融等网络金融平台，对外销售非法金融产品。
官方资料显示，林山金融主要从事包括P2P、P2B、P2G等金融信息服务。其两端分为财富管理和普惠金融。截至2018年3月31日，善林宝累计交易额1亿元，出借人3381人；宝贷累计成交额1亿元，出借人4028人。截至2018年3月，林山财富交易总额已达55亿元。
焦度财经发现，国家互联网金融安全技术专家委员会此前通过负面舆情二级预警(指平台列出了林山金融的负面舆情。
三
资料显示，林山财富项目分为新标和优选项目，并设置了专门的转让区。新手项目历史年化利率高达12%，封闭期30至180天，而优选项目封闭期更长，封闭期2年。
此外，善林宝主要提供小额贷款项目，其中U友宝项目分为小额贷款和公司借贷，期限从1个月到12个月不等，最高年化利率11%。公司贷款的金额大多在100万元。易宝贷主要结合va
工商资料显示，2014年之前，林山金融的注册资本为8888万元，2014年9月18日，该公司的注册资本增至12亿元。
据调查，林山金融已在广东、山东、黑龙江、福建、广西、辽宁、江苏、四川、吉林、湖南、浙江、安徽、山西、湖北、青海、陕西、河北、内蒙古、京津等20个省市设立了607家分支机构。
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