财加余景舒 任泉互联网金融投资首单

2016年3月3日，在网贷之家看到一篇《理财邦投资人维权无望欲自杀留遗嘱捐器官》的文章，我被深深震撼了。似乎我们总是在某一年的某一时刻，爆发式的成长，爆发式的领悟，爆发式的认识某一个真理，以至于一开始毫无意义的时间，的尺度，变成了一条分界线。这个世界上，有很多人才，有很多粗心的敷衍，有很多被现实击碎的梦想，有很多机会说几句别人的漂亮和成就的漂亮话。但是，脚踏实地勤奋的不多。

来到郑州，才知道有绝望。我的儿子，我为你难过。我最后的愿望是把我的眼角膜捐给需要的人，但是万鼎财政拿不回这笔钱。永别了，别难过，爸爸放心了；是一个受害投资者在理财状态下留下的遗嘱。看到这里，作为互金和平台，的CEO，每次想到这些白发苍苍的爷爷奶奶和孕妇在郑州维权的场景，我都感到难过。虽然去年10月蔡佳在港主板上市，但我认为互联网金融行业的金融属性更强，核心在于金融。对金融要有一颗敬畏的心和认真的态度，做互联网金融，做一个不能失败的创业。最近一直在不断思考，想和大家分享几个问题。

为什么会有这么多公司？是否存在同质化的问题？

任何产品和服务都是市场需求的结果，P2P平台也不例外。由于传统银行无法满足小微企业的个人信贷和贷款需求，P2P平台的出现弥补了传统金融的不足，拓宽了中小企业的融资渠道，并将其与互联网信息技术相结合。作为一种金融创新，它在促进金融市场发展和普惠金融体系建设方面发挥了巨大的作用。

随着网贷行业的不断发展，行业规模越来越大，P2P模式也越来越单一。平台的同质化问题确实很严重。由于资产和投资者的趋同，以及业务类型的趋同，没有独特市场模式的平台，将面临更大的生存压力。如果我们真的想提高我们的竞争实力，作为平台，的管理者，我们需要思考和明确发展方向，不断深化我们在细分领域的努力，建立结构化的差异化产品，做好风险控制，确保资产质量。

平台？ P2P的核心竞争力在哪里

P2P在平台的生存取决于客户获取、风险控制、技术和管理的综合运营能力。相信2016年将是网贷行业大洗牌的一年。平台不仅在资产和财富管理方面存在发展瓶颈，而且在战略布局、市场策略等方面形成分水岭。

为什么很多企业跑路？他们更多的是互联网，而不是它的金融本质。如果一个企业本末倒置，我相信这本身就是一件非常危险的事情。在有监管的情况下，提高行业准入门槛，那么行业本身就可以回归到一个非常正常的状态。我觉得互联网金融行业就像一棵大树，监管必须是根。这个根越深越好，互联网就是竿。今天只有深耕根源，基于此的互联网才能延续到今天。所以，我不仅希望监管细则尽快出台，也希望监管能够更加全面细致。同时，我呼吁各互联网金融企业在合法合规经营的同时，主动承担社会责任，保护金融消费者权益，共同营造促进普惠金融发展的良好社会氛围。

2016年P2P行业会呈现什么趋势？

如果说2015年是P2P行业回归理性的一年，那么2016年将是P2P行业的规范之年。十三五规划提出规范发展互联网金融，P2P行业将在十三五开局之年迎来新时代。2016年，P2P利率将进入10%以下的新常态。随着征信环境的改善和对经济下行压力适应性的提高，P2P行业的资产荒有望缓解，但一场行业洗牌和不合规平台的大量死亡将不可避免。P2P利率下降并不是坏事。10%以下的利率还是比宝宝理财、银行理财、货币基金高。同时，对于整个行业来说，也是回归理性的结果。

新常态更有利于P2P健康发展平台过去动辄20%的利率实际上加重了借款企业的经营压力，间接导致坏账等问题。现在随着P2P平台的知名度和人气上升，平台可以节省大量推广费用，降低利率，扩大资金规模，更有利于长期良性发展。2016-2017年，随着相关法律法规的实施，资本的进入也加剧了P2P行业的竞争，异常激烈的竞争不可避免。不合规且缺乏竞争力的P2P平台遭遇了大规模死亡。

3月5日，在十二届全国人大四次会议上，李克强总理在政府工作报告中再次提及互联网金融。这是继2014年首次写入政府工作报告，2015年两次提及后，互联网金融连续第三年被提及。互联网金融受到了前所未有的关注。在今年的两会总理报告中，再次提及互联网金融，对行业健康发展是重大利好。2016年十三五开局之年，也是监管元年，也是互联网金融经历大浪淘沙后稳步前进的一年。

希望监管细则尽快出台，希望监管更全面、更细致。只有坚持监管和运营相结合，互企才会走的长远。这几年互联网发展很快，行业野蛮生长，很多企业都在红线上经营。在收紧监管的同时，我呼吁更细致的监管。我们相信行业内会淘汰一批不规范的平台，大浪淘沙，留下一个真正合法合规健康有序的大平台。监管的实施会提高行业新进入者的门槛。在此背景下，一些平台会根据自身条件，充分利用优势资源，在熟悉的行业和领域，努力创新差异化产品，降低风控成本和管理成本，从而获得竞争优势和生存空间。

后记：

对于互联网金融从业者来说，怀着敬畏和感恩的心去做事，也是我们最深的感悟和践行。什么是敬畏？朱说：君子心存敬畏。敬畏是一种对待事物的态度，既尊重又敬畏。人不能为所欲为，但又不得不害怕。一旦他们没有了恐惧，往往就会为所欲为。看看那些骗局。平台，得到了人群

多投资者的血汗钱骗走，留下哀嚎一片，就可见一斑。

做互联网金融，一次不许失败的创业经历。