创业初期准备两千万创业金 怎么用几万元就能创业

长江商报

案例：

张先生今年48岁。他是一家私营企业的董事长。他的妻子是全职太太。他今年46岁，有一个独生子，今年22岁。张夫妇将为儿子创业准备2000万创业黄金

张先生税前收入900万元，个人资产10000元，其中流动资金600万元，股票市值1500万元，购买房地产信托产品4500万元，购买现金价值900万元的一次总付保单。现有两套别墅，一套自住，一套等儿子回国供儿子结婚居住，现在价值6000万；书画艺术品投资估价2100万元，三辆自用汽车市值900万元。

财富目标：

1.分散家庭和企业经营的风险，改善目前的家庭投资状况，重建投资组合，包括国内投资和国外投资。

2.提高家庭投资组合的稳定收益，为儿子准备创业黄金。

财务建议：

资产保全计划

作为一名上市民营企业家，建议张先生在保险时注重家庭资产与企业资产的分离，可以通过合理规划转移家庭的潜在风险。张先生曾经买过保险，现金价值900万。保险责任主要包括重大疾病和医疗，但不能满足所有要求的寿险保障。建议全家购买补充型终身寿险(及终身年金产品)，实现风险的有效转移。

目前我国没有遗产税，财富继承成本小。因此，这种保险方案可以在未来开征遗产税时，一定程度上规避财富继承的成本风险。

投资组合调整

1.根据张先生以往的投资经验，单只基金投资亏损已达40%。建议通过基金组合投资推荐基于个人风险承受能力的标准成长型基金组合。

2.张先生的资产过度集中于房地产公司授予的股权信托产品。建议将资源分散到不同的投资类型。资产配置是有效的，因为它可以降低任何投资策略中固有的各种投资风险。通过将资产分配到主要资产类别，投资组合中任何一部分的收益都可以减少甚至消除另一部分损失的影响。也许个别投资类别会在某个阶段出现亏损，但整个投资组合的价值会稳步上升。

3.张先生儿子的20，000，000创业金可分配给私募系列产品。该产品期限为两年，刚好满足创业黄金的时间和累计金额。

记者杨金金通讯员张力维

嘉宾理财规划师：梁庆文

交通银行湖北省分行私人银行顾问。执业6年，法学硕士，国际金融理财师持有人，先后取得基金、保险、银行从业资格。